Com o mercado de ações em baixas, veja como conquistei meus medos financeiros investindo R$15,000

Por muito tempo, eu não conseguia nem pensar no mercado de ações sem medo e ansiedade.

Agora que estou lendo histórias diárias sobre mercados em baixa, declínios no mercado de ações e recessões iminentes, apenas dou de ombros e movimento mais dinheiro para minha conta de investimento.

Não me importo que o S&P 500 tenha caído quase 20% em relação ao seu recorde recente. Não estou preocupado com o preço do Bitcoin caindo mais de 30% em 2022. E não tenho medo de previsões negativas de crescimento do PIB ou conversas de estagflação.

Na verdade, eu invisto mais. Este ano, coloquei $ 15.000 além das minhas contribuições mensais habituais.

O que causou uma mudança tão drástica? Em vez de ver uma desaceleração do mercado como um gatilho e assustador, vejo isso como uma oportunidade. Investi cinco dígitos além das minhas contribuições mensais em 2020 e pretendo fazê-lo novamente em 2022, quando o mercado estiver em baixa. Além disso, o estresse financeiro é raro na minha família.

Foi assim que encontrei uma forte confiança financeira e como usei esses momentos de estresse para me encontrar.

minha história de dinheiro
Em 2008, eu era um calouro no ensino médio. O mercado de ações quebrou, meu pai foi demitido de uma empresa de consultoria de tecnologia e a bolha imobiliária estourou. Mal sabia eu que esses poucos meses teriam um impacto tão grande nos próximos anos da minha vida.

Nos anos seguintes, meu pai permaneceu desempregado e perdemos nossa casa de infância e, eventualmente, a bela área onde cresci. Meus pais trouxeram nossa família de Porto Rico para a América para perseguir o sonho americano e foram forçados a enfrentar o oposto. Quando passei por essa reviravolta do destino, perdi a confiança no meu futuro financeiro. estou apavorado. Eu não sabia disso na época, mas foi esse medo que levou a uma década de luta contra a ansiedade financeira.

Imagine isso acontecendo no menor e maior momento para mim, como:

• Reserve 30 minutos para decidir o que colocar no menu de um restaurante para economizar dinheiro.
• Vou devolver 90% das minhas compras porque tenho vergonha de gastar dinheiro comigo mesmo.
• Chorando por problemas financeiros a caminho do meu casamento.

No meu mundo, o dinheiro costumava ser apenas estresse.

Avançando rapidamente, agora sou uma mãe de dois filhos de 29 anos e meus investimentos em aposentadoria estão bem acima de seis dígitos. Isso significa: se eu não vender e não investir um centavo, ainda me aposentarei como multimilionário.

A maior coisa que me ajudou a superar minha ansiedade financeira foi perceber que dinheiro não é apenas fazer gráficos e seguir “passos”. Para construir confiança, meus hábitos e crenças de dinheiro precisam melhorar. Então fiz aulas, fiz terapia e contratei alguns mentores. Esse processo me permitiu identificar a fonte da minha ansiedade financeira e criar uma nova história. Com o tempo, sinto-me mais seguro quanto à minha situação financeira.

Quando descobri que não precisava me preocupar com a próxima recessão, embarquei em uma missão para eliminar os medos financeiros, não apenas em minha própria vida, mas na vida dos outros.

Essa missão é a razão pela qual fundei a Arise Financial Coaching, uma empresa dedicada a ajudar profissionais a pagar dívidas, economizar mais e ter confiança financeira. Nos últimos dois anos, ajudamos centenas de pessoas em todo o país a transformar alguns dos momentos econômicos mais incertos nos melhores anos financeiros de suas vidas por meio de coaching financeiro.

Você está confiante financeiramente?

Vamos imaginar que suas finanças são como um pequeno barco em alto mar.

Quando você é o capitão do barco, há muitas coisas fora de seu controle, como a força e a direção do vento. No entanto, você pode controlar como as velas são ajustadas.

Confiança financeira significa a rapidez com que podemos ajustar nossas velas e condições climáticas para atingir nosso objetivo: independência financeira. Nem todas as desacelerações do mercado foram tão dramáticas quanto em 2008, mas a confiança financeira pode servir bem, independentemente das condições do mercado.

Para desembarcar com segurança, às vezes você pode fazer quatro coisas simples.

Quatro passos a tomar quando o mercado cai:

1. Personalize seu fundo de emergência.

Reserve um momento para se perguntar quanto fundo de emergência você deve ter até ouvir sussurros de melhora econômica. Muitas pessoas têm economias, mas nenhuma estratégia para explicar por que têm tanto dinheiro ou quais circunstâncias as tornam confortáveis ​​para usá-lo. Não saber disso e/ou não ter um fundo de emergência agrava muito a ansiedade financeira. Portanto, reserve um momento para pensar em quantos meses você pode se sustentar com suas reservas de caixa. Se você está menos de três vezes em um momento ruim, está se tornando muito vulnerável em uma desaceleração do mercado. No entanto, se você tiver mais de 12 meses de caixa, perderá o potencial de usar alguns desses dólares para obter renda.

2. Lembre-se de que você não precisa perder dinheiro.

Há um equívoco comum de que, se você fizer login em sua conta de investimento e descobrir que seu saldo diminuiu, você “perdeu” dinheiro. No entanto, a única vez que você pode perder dinheiro é quando você vende seu investimento. Ou seja se você segurar o investimento e ele se recuperar, você não tem nada a perder. Lembre-se sempre de que seu saldo não tem sentido até o dia em que você vende. Por esse motivo, é melhor investir seu dinheiro apenas no mercado de ações que você não precisa de exposição no momento e certifique-se de não colocar todos os ovos na mesma cesta. Isso lhe dá coragem para resistir a uma desaceleração do mercado, o que é normal nos negócios.

3. Procure oportunidades de crescimento financeiro e você as notará.

É fácil se concentrar em todas as partes estressantes de uma desaceleração do mercado, mas e todas as oportunidades? Um mercado em baixa significa que qualquer ação que você comprar quando o mercado estiver em alta pode ser vendida. É como a Black Friday, mas em vez de comprar perfume ruim, você pode comprar negócios! Você pode ter mais pelo mesmo dinheiro. Isso é enorme! Outra opção é investir em uma conta antes de impostos, como 401(k) ou IRA tradicional. Cada dólar que você depositar nessas contas (até o máximo anual) será deduzido de sua renda tributável. Isso poderia reduzir sua dívida com o Tio Sam em milhares.

4. Com uma estratégia de investimento sólida, o tempo pode curar todas as feridas do “mercado”.

Se você tem uma estratégia de investimento pesquisada, mas ainda tem um impulso de pânico insaciável, venda seu 401(k) e saque para que você possa “esperar para ver” e escrever sua própria receita poderosa de estresse. Sem mencionar a reputação que você pode perder em impostos, taxas e ganhos não realizados. A pesquisa mostrou consistentemente que os especuladores de mercado (aqueles que tentam cronometrar o mercado) desperdiçam 98% de seu tempo comprando e mantendo fundos diversificados e de baixo custo de longo prazo. O mercado sempre se recuperará. Em caso de dúvida, reduza o zoom e visualize imagens de longo prazo.

Aqui estão três maneiras de aumentar sua confiança financeira:

1. Tomar decisões de investimento pode ser difícil, independentemente da economia. Se essa desaceleração do mercado parece mais sombria do que confiante, você não está sozinho. Aqui estão três maneiras de aumentar sua confiança financeira em alguns dias ou semanas para ajudá-lo a montar um plano financeiro resistente à recessão.

2. Se você tem dinheiro extra para investir mas não sabe ONDE e COMO investir, entender alguns livros de investimentos para melhorar sua percepção. Este é o meu livro favorito. Eles podem ensinar o básico do que você precisa para começar a investir. Se você sabe quanto deseja investir e depois de ler esses livros ainda não tem certeza, contrata um profissional para ajudá-lo, como um administrador ou planejador financeiro certificado.

3. Se você não tem ideia de quanto pode investir, sente que está a anos de estar pronto para construir riqueza e quer mudar isso, contrate um coach financeiro que possa ajudá-lo a melhorar seus resultados com dinheiro e construir confiança financeira. Meu cliente médio economiza $ 20.000 em suas metas apenas durante o programa. Aposto meu último centavo que, com a ajuda de um bom treinador, você estará pronto para investir muito mais rápido do que pensa.

É normal sentir estresse quando os mercados estão em baixa, mas se você se concentrar em construir confiança financeira em SUA vida, poderá navegar tranquilamente mesmo quando o vento não estiver na direção que você planejou. Se minha experiência me ensinou alguma coisa, é que a situação ao seu redor não precisa ditar sua confiança financeira ou bem-estar. Você pode obter a segurança e a alegria que deseja de sua vida muito mais rápido e simples do que pensa.