Como investir 100 mil como profissional (e fazer seu dinheiro trabalhar para você)

Talvez você tenha trabalhado duro para economizar dinheiro, ou de repente tenha uma emergência, mas você tem $ 100.000 e uma pequena ideia do que você vai gastar.

“Eles investiram”, dizem as pessoas. Mas você não tem certeza de como investir R$ 100.000 em novas oportunidades de investimento que aparecem todos os dias. Que oportunidades você tem que esperar e quais opções você tem que evitar? E como você se locomove na área de investimentos?

Este guia pode facilitar as coisas. Vamos dar uma olhada em algumas regras básicas de investimento e áreas onde você pode investir seu dinheiro.

Antes de investir $ 100K
Se você tem US $ 100.000 para investir, pode estar ansioso para começar. Mas antes de correr para investir todo o seu dinheiro em seu investimento favorito, há algumas coisas que você pode querer fazer primeiro.

1. Livre-se das dívidas com juros altos
Se você tiver altas taxas de juros, considere lidar com elas antes de começar a investir.

Por exemplo, só em 2020, os americanos estão pagando US$ 117 bilhões apenas em juros de cartão de crédito. E os cartões de crédito estão cada vez mais caros: a taxa de juros anual dos cartões de crédito aumentou de 13,7% para 16,9% entre 2015 e 2019.

Ambos os números são maiores do que o investimento médio que você pode obter de ativos de investimento que acompanham o desempenho do amplo mercado de ações. É por isso que se livrar da dívida do cartão de crédito deve ser uma de suas prioridades.

2. Separe dinheiro de emergência
Economizar despesas inesperadas é importante. Essas despesas podem ser resultado de uma lesão, perda de emprego ou reparo de uma grande casa ou carro.

A vantagem de ter um fundo de emergência é ter o dinheiro necessário para evitar altas taxas de juros. Ser forçado a usar um cartão de crédito ou empréstimo para despesas de emergência pode afastá-lo de seus objetivos financeiros.

Embora não haja equivalente a um único tamanho de financiamento de emergência, geralmente é recomendado que haja uma cobertura mensal de 3-6 todas as vezes. Esse dinheiro é mantido melhor do que dinheiro ou formas muito líquidas, para que você possa obtê-lo imediatamente quando necessário.

3. Faça um orçamento para suas necessidades
Investir é uma parte importante da construção de riqueza a longo prazo, mas primeiro faça um orçamento para suas necessidades diárias. Seu investimento não fará nenhum bem se você não tiver dinheiro para pagar acomodações, empréstimos ou mantimentos.

Não faltam estratégias de orçamento e aplicativos de orçamento para ajudá-lo a fazer isso. Seja qual for o seu orçamento preferido, certifique-se de que suas necessidades estão totalmente cobertas antes de investir.

Como investir $ 100 mil
Depois de ter o básico coberto, você pode estar pronto para investir seus US $ 100.000. A maneira exata como você decide investir depende da sua situação única.

Vejamos algumas das opções que você tem ao decidir como investir. Lembre-se de que você também pode contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a criar um plano financeiro.

1. Crie suas economias de aposentadoria
Se você trabalha para um empregador que oferece um plano de aposentadoria, como um plano 401 (k), pode ser uma das melhores maneiras de investir em seu futuro. Esses programas geralmente fornecem crescimento livre de impostos, permitindo que você pague impostos apenas sobre o valor gasto.

Isso pode permitir que você esconda uma pequena quantidade de dinheiro isento de impostos hoje. O limite de contribuição anual 401 (k) para 2022 é de US$ 20.500, com uma contribuição adicional de US$ 6.500 para maiores de 50 anos. Se seu empregador fizer as mesmas contribuições, você poderá ter alguns milhares de dólares em seus $ 401 (k) anualmente.

Por exemplo, se sua contribuição de 401 (k) e o valor do empregador for igual a $ 1.708 por mês, você pode economizar $ 20.496 por ano. Se você mantiver essa taxa de contribuição por 30 anos, suas contribuições e a correspondência do empregador serão de US$ 614 mil.

No entanto, o dinheiro em programas 401 (k) geralmente é investido em ações, títulos e muito mais. Se você pegar uma taxa de juros de 6% em um investimento anual, poderá acabar com cerca de US $ 1,62 milhão em sua conta de investimento de aposentadoria após 30 anos.

2. Invista no mercado de ações
Se você contribuir para o programa 401 (k), talvez já esteja investindo no mercado de ações. No entanto, os planos de aposentadoria do empregador geralmente têm opções de investimento limitadas.

Você pode acessar opções de investimento adicionais abrindo suas contas. Por exemplo, você pode abrir uma das melhores contas de corretagem ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), como um IRA tradicional ou um Roth IRA. Esses tipos de contas geralmente oferecem uma ampla gama de ativos e classes de ativos para investir, incluindo:

Ações: As ações são um dos tipos de investimento mais populares e não é difícil entender o porquê. As ações da Amazon, por exemplo, começaram a ser negociadas a US$ 1,50 em 1997 e agora estão sendo negociadas a mais de US$ 2.000. Quem investiu antecipadamente na Amazon tem uma boa recompensa. Embora este seja um exemplo extremo, o mercado de ações tende a crescer ao longo do tempo. Investir em ações permite que você ajuste sua abordagem para se concentrar em tecnologia, energia, turismo e muito mais.

Investimentos Compartilhados: São investimentos que incluem investir em investidores e comprar ações, títulos e muito mais. As finanças conjuntas são muitas vezes geridas de forma diligente e profissional, o que pode proporcionar-lhes um desempenho robusto, mas a um custo elevado.

Fundos negociados em bolsa (ETFs): Esses veículos de investimento são semelhantes às joint ventures em muitos aspectos, mas são negociados em troca, como ações. Os ETFs geralmente são gerenciados por inatividade. Como resultado, eles tendem a ter menos dinheiro do que os fundos mútuos.

Moedas de índice: as moedas de índice tentam imitar o desempenho do mercado, como S&P; 500, compreendendo 500 grandes empresas de comércio público nos EUA. Em outras palavras, investir em ações permite que você invista em tudo em um depósito. As taxas de índice são geralmente mais baixas.

3. Invista em um consultor trimestral
No mundo dos investimentos, os consultores trimestrais ficam em algum lugar entre carteiras de portfólio e fundos de índice. Isso ocorre porque os conselheiros robóticos não são apenas totalmente operacionais, mas também não são controlados ativamente por humanos.

Em vez disso, os consultores robóticos usam algoritmos para criar automaticamente uma estratégia de investimento que atenda às suas necessidades. Quando você se inscreve, eles geralmente têm uma lista de perguntas sobre seu salário, tempo até a aposentadoria e tolerância ao risco.

Em seguida, a tecnologia deles controla seu investimento ao longo do tempo, o que inclui reestimar com base na alocação do portfólio de investimentos escolhido, como a porcentagem que você pode investir em ações em comparação com títulos. Como não há atividade humana envolvida, os consultores robóticos tendem a ter custos mais baixos do que os fundos gerenciados em conjunto.

4. Invista em imóveis
Aprender a investir em imóveis oferece alguns benefícios. Ter imóveis alugados pode gerar um sólido fluxo de caixa e benefícios fiscais. No entanto, não existem muitos mercados onde $ 100.000 podem permitir que você compre diretamente uma casa de família.

Embora você possa fazer um empréstimo, uma maneira de obter investimento imobiliário é através do fundo de investimento imobiliário (REIT). O REIT permite que você invista junto a um grupo de investidores que obtém uma renda normal do investimento. Os ETFs de habitação também lhe dão acesso a este mercado e podem pagar dividendos regulares.

Existem vários níveis de risco associados a cada método de investimento e, como de costume, o desempenho não é garantido. Tenha em mente que os REITs e ETFs para habitação podem não ter os benefícios fiscais de possuir sua propriedade.

5. Considere outros ativos
Outros ativos incluem qualquer tipo de investimento que não seja ações ou títulos. Exemplos incluem commodities, criptomoedas, metais preciosos e muito mais.

Embora esses tipos de investimentos possam ter altos riscos, eles também podem ter altos retornos. Além disso, seu desempenho pode não estar intimamente relacionado ao mercado de ações. Em outras palavras, eles podem se sair bem mesmo quando o mercado de ações está em baixa. Claro, o oposto pode ser verdade.

6. Economize dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento
Manter o dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento é uma boa ideia – mesmo que você ainda não tenha investido. Você pode usar uma dessas contas para manter seu fundo de emergência e ganhar juros na forma de pagamentos de juros.