Pesquisa de fidelidade revela que muitos adolescentes acham que investir é confuso, mas eis como os pais podem ajudar

Investir pode ser um assunto complexo, mas é melhor abordar seus filhos mais cedo ou mais tarde.

Investir pode ser um tema complexo para todos entenderem, especialmente jovens e idosos.

Um “Teens and Money Study 2022” da Fidelity Investments mostrou esse sentimento, com mais da metade dos adolescentes entre 13 e 17 anos dizendo que investir é muito confuso. A pesquisa também descobriu que 70% dos adolescentes consideram os membros da família bons modelos, enquanto apenas 34% dizem que suas famílias realmente falam sobre investir regularmente em casa.

Embora negociar dinheiro às vezes possa ser difícil ou difícil, expor um problema de investimento pode parecer assustador, pois há muito a aprender – fundos de índice, bolsas de valores (ou ETFs), ações, fundos mútuos – e regras que você precisa entender. , como ganho monetário e prejuízos fiscais.

Abaixo, selecione detalhes de como os pais podem evitar investir nos jovens, bem como os benefícios de começar a investir cedo.

Como falar com seus filhos sobre investimentos
John Boroff, um jovem investidor vice-presidente da Fidelity, tem uma dica comum quando se trata de conversar com seus filhos sobre investimentos: não espere. “Há muitas razões para falar de dinheiro, mas o mais importante é começar”, disse ele.

E há uma boa razão para fazê-lo. Quanto mais você e sua família falam sobre dinheiro, maior a probabilidade de se tornarem ricos, de acordo com Boroff.

Comece explicando o que é o mercado de ações e mostre como você pode investir em crianças que trabalham com elas diariamente. Por exemplo, se eles gostam de assistir desenhos da Disney, mostre a eles que comprar uma parte das ações da Disney os torna parte do proprietário.

Em seguida, ajude-os a entender como investir em empresas pode ser mais lucrativo do que gastar a mesma quantia em algo que não é necessário a longo prazo. Por exemplo, comprar uma porção de ações da Coca-Cola em vez de comprar refrigerante de verdade pode ser financeiramente recompensador, especialmente se você o mantiver por anos.

Mantenha seus filhos interessados ​​em rastrear uma conta de mídia social (onde eles usam mais conteúdo) que fornece informações pessoais oficiais que permitem que seus filhos envelheçam. Estou animado para seguir o Personal Finance Club no Instagram e Graham Stephan no YouTube e encontrá-los prontos para a família.

Você também pode envolvê-los configurando um portfólio fictício para ver como é comprar e vender ações com dinheiro falso e acompanhar seu desempenho no mercado.

Ao informar seus filhos sobre como investir no futuro, explique que, embora não seja um brinquedo para brincar, se usado com sabedoria, pode dar a eles liberdade financeira extra mais tarde na vida.

Vale a pena investir em uma idade jovem
A parte mais importante do investimento é deixar os juros combinados trabalharem para você. Observe que esse é um tipo de juros diferente dos juros simples que você ganha com um cheque normal ou uma conta poupança. Juros combinados significam a capacidade de ganhar mais juros do que os juros que você já ganhou. Imagine por um segundo que você foi transportado para o mundo kármico de Earl.

Veja como isso se traduz em investimento:

Suponha que você comece a investir US$ 100 em um fundo de índice S&P 500 todos os meses a partir dos 16 anos. Quando você completar 30 anos, seu investimento total será de R$ 16.800. Considerando o retorno anual de 10%* por um período de 14 anos, o valor da sua conta será de R$ 33.569,98. Mesmo que você nunca tenha investido mais um dólar dos 30 aos 60 anos, pode custar $ 585.776,09 ao final desses 30 anos, supondo que um retorno de 10% seja adicionado anualmente. Esse é o poder dos juros compostos.

Naturalmente, uma parte importante desse cálculo às vezes é fazer ou fazer outras contribuições mensais para sua conta de investimento. Como um jovem, isso pode ser difícil de fazer quando você ainda não está totalmente empregado, mas a ideia é que você possa usar qualquer dinheiro que ganhe, seja trabalho pós-escola ou verão, para fazer mais por si mesmo. dinheiro.

* Embora o S&P 500 tenha historicamente produzido aproximadamente 10% de retorno anual ao longo do tempo, lembre-se de que retornos futuros não são garantidos.

Como investir quando jovem
Investir quando jovem é um processo um pouco diferente do que investir quando adulto, mas os princípios e ideias no contexto permanecem os mesmos.

Os pais ou tutores de crianças menores de 18 anos podem abrir qualquer uma das seguintes contas de investimento:

A conta Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) ou a conta Uniform Gifts to Minors Act (UGMA), ambas geralmente retidas naturalmente e vêm com certos benefícios fiscais.
Programa 529, uma conta isenta de impostos projetada para ajudá-lo a economizar e investir em educação.
Um Roth IRA de custódia, que é ideal se seu filho tiver renda tributável em qualquer tipo de atividade, pois permite que você invista em dólares de reembolso de impostos para benefícios gratuitos.
Cada uma dessas contas vem com vários benefícios fiscais, portanto, consulte um profissional de impostos para qualquer dúvida que possa surgir para seu filho. Considerando onde abrir uma conta, o conselheiro do Robo Wealthfront oferece um plano de poupança de 529 faculdades, e os fornecedores Vanguard, Fidelity e Charles Schwab oferecem Roth IRAs para a custódia do seu filho.

Outra novidade no mercado de investimentos para jovens é a Fidelity® Youth Account, que dá aos jovens entre 13 e 17 anos o poder de comprar e vender ações reais (embora opções como negociação arriscada) sejam limitadas a ETFs e fundos mútuos Fidelity. Além disso, ele vem com um cartão bancário. Saiba mais sobre como funciona a Conta Jovem Fidelity.